クレジットカード現金化はカード会社にばれてしまうと規約違反になってしまいます。そのためクレジットカード現金化を行う場合は、カード会社にばれないようにしなければいけません。
しかし、クレジットカード現金化がばれる理由を理解していなければ対処もないでしょう。知っていれば対処できることもありますし、対処しないことでカードの利用停止になってしまったら大変です。
この記事では、クレジットカード現金化がばれて起きることやばれる理由、カード会社に現金化を疑われた場合の対処法、そもそも疑われにくくする方法を解説します。
クレジットカード現金化のリスクと対処方法を知り、少しでも安全にクレジットカード現金化を行う方法をお伝えします。
まず、クレジットカード現金化がばれるとおきることから確認しましょう。
クレジットカード現金化がばれると起きること
クレジットカード現金化がカード会社にばれると以下のようなことが起きます。
- クレジットカードの利用停止
- クレジットカードの強制解約
一つずつ解説します。ちなみにクレジットカード現金化は違法でないため逮捕などはされません。しかし、カード会社の規約違反のために上記のような状態になってしまうことがあります。
クレジットカードの利用停止
カード会社にクレジットカード現金化が疑われるとセキュリティロックがかかり、カードが利用停止されてしまいます。その場合は不正利用確認の電話連絡がきて、問題なく質問に答えられればセキュリティロックが解除されます。
カードが一時的に利用停止にならないためにも、カード会社に現金化がばれてしまう理由を知ることが重要です。現金化がバレれてしまう理由は後述します。
クレジットカードの強制解約
クレジットカードの利用停止が行われて、完全に現金化目的で利用したことが判明してしまうと、クレジットカードの強制解約になってしまいます。またクレジットカード現金化を行ったことによって生活が苦しくなり、支払いなどを延滞させていくと、強制解約になります。
一時的に利用停止している状態であれば、カード会社への説明で強制解約を免れることはできますが、現金化目的であることを悟らせないようにする必要があります。
以上がクレジットカード現金化がばれると最悪起きてしまうことです。クレジットカード現金化はどうしても現金が必要な場合のみ利用するのと、ばれるリスクを下げることが重要です。
なぜクレジットカード現金化はばれるのか
クレジットカード現金化がカード会社にばれる理由は以下の通りです。
- 支払いの遅延
- 換金率の高い商品を頻繁に購入している
- キャッシング枠を使い切っている
- 急にショッピング枠を使い切った
一つずつ解説します。
支払いの遅延
クレジットカードの現金化自体は問題ありませんが、利用停止になる理由で一番多いのがクレジットカードの支払いの滞納です。
キャッシングやショッピング枠の利用額が増額して、支払いを遅延すると現金化が疑われやすくなります。
そもそも枠をギリギリまで利用している時点で目をつけられているので、支払いの遅延をしてしまうのは避けるべきです。
遅延から延滞になると強制解約になってしまうこともあるので、気を付けてください。
換金率の高い商品を頻繁に購入している
換金率の高い商品を頻繁に購入していると現金化を疑われます。とくに新幹線の回数券などは昔から現金化に利用されています。新幹線回数券は2024年12月で販売が終了しますが、歴史がある分、カード会社も厳しくチェックしているようです。
新幹線の回数券だけではなく、ギフトカードやブランド品なども要注意です。換金率の高い商品を繰り返し購入するなどは避けたほうがよいでしょう。
キャッシング枠を使い切っている
クレジットカードのキャッシング枠を使い切っている方は、カード会社のほうでも監視を強めている可能性が高いです。
キャッシング枠を使い切っているだけでは疑われませんが、急にショッピング枠で換金率の高い商品を購入していると疑われます。
ただしキャッシング枠を使い切ってしまっているから、ショッピング枠を利用して現金化を行うのも事実です。その場合の対処方法などは後述します。
急にショッピング枠を使い切った
急にショッピング枠を使い切る行為もカード会社の監視が強まる可能性が高いです。特に急に使い切ってしまった上に、換金率の高い商品を購入していたら、疑われてしまいます。
現金化のために、ショッピング枠を急に使い切るようなことは避けましょう。現金化を行うにしても高額は避けて少しずつ行うのがおすすめです。
クレジットカード現金化が疑われる流れ
クレジットカード現金化が疑われる流れを理解することで、対処方法を考えることができます。
一連の流れは以下の通りです。
- 不正検知システムに引っかかる
- カード会社から確認の電話がくる
不正検知システムに引っかかる
クレジットカード現金化が最初に疑われるのは、カード会社の不正検知システムに引っかかることです。このシステムは、カード利用方法の異常を検知します。
毎月の平均利用額から乖離した金額をいきなり利用しただけでもシステムの検知に引っかかってしまいます。
そもそも不正検知システムに引っかからないようにするのが利用です。
カード会社から確認の電話が来る
不正検知システムに引っかかると、不正利用確認の電話がカード会社からあります。この時点でカードにセキュリティロックがかかっているため、利用が一次停止になっています。カード会社からの電話は必ず出るようにしましょう。
確認の電話で問題がなければ、セキュリティロックが解除されて、カードが通常通り利用できます。
クレジットカード現金化が疑われた際の対処法
不正検知システムに引っかかり不正確認電話が来た場合の対処法は以下の通りです。
- なぜ確認の電話が来たのか詳細をこちらから確認する
- カード会社からの質問に対する答え（言い訳）を用意する
- 現金化で購入した商品の詳細を用意する
- 現金化目的で商品を購入したことは言わない
一つずつ解説します。
なぜ確認の電話が来たのか詳細をこちらから確認する
カード会社から不正確認のための電話がかかってきた場合、まずは相手が電話をした理由をよく聞き、その詳細を確認しておきましょう。どのような決済が疑わしいのかを把握することで、今後の対応がスムーズになります。例えば、カード会社が特定の取引について確認を求めている場合、その取引の内容をしっかり理解しておくことが、誤解や不必要なトラブルを避けるために役立ちます。
ただし、間違ってもこの時点で「現金化はしていません」などと、相手の質問に先走って答えるのは避けてください。これは、カード会社に誤解を与えたり、無用な疑念を抱かせたりする原因となる可能性があります。
また、カード会社が電話をした理由を説明する前に、自分から詳細を確認しようとするのもNGです。相手が何のために電話をしてきたのかをきちんと聞いた後で、どの取引に問題があるのかを確認してください。この順序を守ることで、より冷静で適切な対応ができるようになります。
カード会社からの質問に対する答え（言い訳）を用意する
カード会社からの不正確認電話では、基本的に相手からいくつかの質問をされるだけです。特に、疑わしい決済が本人によるものであるかどうかや、どのような商品を何の目的で購入したのかを聞かれることが多いです。これらの質問に対して、適切な答えを用意しておくことが重要です。
事前にこれらの答えをしっかりと準備しておけば、カード会社に対して自分が正当に購入したことを説明でき、基本的にはセキュリティロックを解除してもらえる可能性が高まります。また、これにより、不正利用の疑いが解消され、カードの利用をスムーズに再開することができます。
事前の準備を怠らず、冷静に対応することが大切です。
現金化で購入した商品の詳細を用意する
カード会社からの質問に答えるための対策として、現金化で購入した商品の詳細を把握しておくことが非常に重要です。
現金化業者に指示されるままに商品を購入した場合、その商品が何であるかを正確に理解していないと、カード会社からのヒアリングに対して適切に答えることができません。このような場合、現金化目的での利用とみなされ、カード会社からペナルティを受ける可能性があります。
現金化で購入した商品がどのようなものかを調べるのは、通常、数分程度で済む簡単な作業です。面倒だからといって放置せず、必ず詳細を確認しておきましょう。これにより、カード会社からの問い合わせに対して自信を持って答えられるようになり、不要なトラブルを避けることができます。
現金化目的で商品を購入したことは言わない
カード会社からの不正確認電話では、決して「現金化目的で商品を購入した」と言ってはいけません。これを認めると、カード会社の規約違反となり、厳しい措置を取られる可能性があります。また、相手が現金化目的を指摘していない段階で「現金化目的ではありません」と自ら言うことも避けてください。これでは、逆に現金化目的で商品を購入したことを認めているようなものです。
このような状況を回避するためには、冷静かつ慎重に対応することが重要です。以上が、クレジットカード現金化を疑われた際の基本的な対策です。不正利用確認電話を無事に切り抜けるための具体的な方法については、次の章で詳しく解説します。
クレジットカード現金化を疑われた際の言い訳
クレジットカード現金化を疑われた際の言い訳は複数のパターンで準備しておきましょう。
今回は以下のシチュエーションで言い訳を用意しています。
- 現金化業者で疑われた場合
- ブランド品で疑われた場合
- 家電製品で疑われた場合
- 新幹線回数券で疑われた場合
- ギフト券・商品券で疑われた場合
一つずつ解説します。
現金化業者で現金化を疑われた場合の言い訳
現金化業者で現金化を疑われる場合は、何をどんな目的で購入したのか聞かれることが多いです。
現金化業者も、利用者のカードが利用停止にならないように工夫していますが、もし疑われるとすれば、商品を購入したタイミングでその可能性が高まります。
そのため、現金化業者で購入した商品については、必ず詳細を確認しておくことが重要です。具体的には、購入した商品の名前や特徴、そしてその商品を何のために購入したのかを明確に答えられるように準備しておきましょう。これにより、カード会社からの質問に対して的確に答えることができ、不必要なトラブルを回避する助けになります。
ブランド品での現金化が疑われた場合の言い訳
ブランド品購入で現金化が疑われた場合は、なぜそのブランド品を購入したのか答えられれば問題ありません。
最も無難な言い訳としては、プレゼント目的であることを伝えることです。この理由を述べれば、通常は十分に切り抜けられるでしょう。
クレジットカード現金化を利用する状況では、キャッシング枠を使い切っている場合が多いでしょう。そのため、大切な人へのプレゼントを購入するためにカードを利用したという理由であれば、不自然さは感じられません。このように、適切な説明を用意しておくことで、カード会社からの疑いを払拭することができます。
家電製品での現金化が疑われた場合の言い訳
家電製品の購入で現金化を疑われた場合も、プレゼント目的だと言い訳するのが効果的です。他には家電製品だと生活に欠かせないものもあるため、壊れてしまったという言い訳でも問題ありません。
カード会社もカードの利用状況を確認した上で連絡をしているでしょう。そのためお金に困っていても高価な家電製品を購入しなければいけない理由を伝えられるようにしておきましょう。
新幹線回数券での現金化が疑われた場合の言い訳
新幹線回数券の購入で現金化を疑われた場合は、新幹線での移動が多いことを伝えられれば問題ありません。
例えば、出張が多く立て替えてる状態であると言ったり、遠方の恋人にあうために購入したと言ったりすることです。
新幹線回数券は昔からクレジットカード現金化の定番商品であるため、疑われやすいです。新幹線に乗る理由をいくつか準備しておけば、カード会社からの疑惑から十分切り抜けられます。
ギフト券・商品券で現金化が疑われた場合の言い訳
ギフト券・商品券で現金化を疑われた場合は、プレゼント目的であることを伝えれば問題ありません。なぜならギフト券・商品券はそもそもプレゼント目的の商品であるからです。
具体的には、忘年会や新年会の景品だったり、結婚祝いの返礼品だったりするでしょう。
以上が各商品で現金化を疑われた場合の対処方法です。ほとんどの場合はプレゼント目的で通用するでしょう。換金率の高い商品は人に喜ばれやすいものであることが多いです。現金化目的で購入したものがあれば、一度はどのような理由で購入したのか考えておきましょう。
そもそもカード会社に現金化を疑われにくくする方法
カード会社現金化を疑われにくくする方法は以下の通りです。
- 現金化の監視が厳しいクレジットカードを避ける
- 大手のクレジットカード現金化業者を利用する
- 高額な現金化を行わない
一つずつ確認して事前に現金化を疑われにくくしましょう。
現金化の監視が厳しいクレジットカードを避ける
クレジットカードにはそもそも現金化の監視が厳しいカードが存在します。特徴はプロパーカードか外資系カードです。
プロパーカードとはアメリカンエクスプレスやダイナーズクラブなどの国際ブランドが発行しているカードです。さらに外資系企業の提携カードも避けておくのが無難です。
大手のクレジットカード現金化業者を利用する
大手のクレジットカード現金化は、カード会社のばれないように対策を施しているところばかりです。カード事故０を謳っているクレジットカード現金化業者も存在しています。
そもそもクレジットカード現金化は自分で行うと利用停止リスクが高いです。安全にクレジットカード現金化を行いたい場合は、現金化業者に頼りましょう。
高額な現金化を行わない
クレジットカード現金化で疑われにくくするには、そもそも高額な現金化を行わないようにすることです。額が大きければそれだけ不正検知システムにひっかかりやすいです。キャッシング枠を使い切っていてどうしても現金が必要な場合に利用してください。
クレジットカード現金化がばれにくいおすすめ業者5選
クレジットカード現金化がばれにくいおすすめの業者5選は以下の通りです。
- どんなときも。クレジット
- スマイルギフト
- らくらくマネー
- ソニックマネー
- ラストチェンジ
それぞれの概要や特徴、換金率や振込スピード、安全性についてご紹介します。
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どんなときも。クレジット
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