後払いアプリは、手元に現金がなくても商品を購入できる便利な決済サービスです。現代では、オンラインショッピングだけでなく、実店舗でも利用できるアプリが増え、給料日前や急な出費に役立つと人気です。
しかし、多くのアプリが存在するため、選び方や利用時の注意点を知らずに使うと、思わぬトラブルにつながることも。
本記事では、後払いアプリ30選の詳細な比較や、選び方、利用する際の注意点を解説します。また、審査なしで使えるアプリや即日利用可能なサービスも紹介。
さらに、メリット・デメリットも網羅的に説明することで、あなたのライフスタイルに最適な後払いアプリが見つかる内容となっています。
後払いアプリとは？仕組みと基本を徹底解説
後払いアプリは、購入した商品の代金を後日支払う仕組みの決済方法です。
クレジットカードの審査が通りづらい方や、現金を持ち歩かない生活をしたい方に最適です。各アプリには利用限度額や手数料、対応店舗が異なるため、自分の生活スタイルに合った選択が重要です。
後払いアプリの種類
後払いアプリは、主に以下の4つのタイプに分類されます。それぞれの特徴を理解することで、最適な選択が可能です。
後払いアプリは、
- 「非チャージタイプ」
- 「チャージタイプ」
- 「キャリア決済タイプ」
- 「請求書払いタイプ」
の4つに分類されます。それぞれの特徴を見ていきましょう。
非チャージタイプ：利便性重視
事前のチャージが不要で、利用した分を後日まとめて支払う方式。PayPay後払いやLINE Payなどが該当します。
チャージタイプ：使いすぎ防止に最適
事前にチャージした金額内で利用可能。自分で上限を設定できるため、使いすぎが心配な方におすすめ。代表例はバンドルカードやKyash。
キャリア決済タイプ：携帯料金と合算可能
携帯料金と一緒に支払いが可能なタイプで、手続きが簡単。d払いやau PAYなどが人気。
請求書払いタイプ：柔軟な支払い対応
商品購入後に請求書が発行され、コンビニや銀行で後払い可能。主に通販サイトで利用されることが多い。代表例はNP後払い
後払いアプリの利用手順
後払いアプリの登録と利用手順は以下の通りです。
- アプリのダウンロードと会員登録。
- SMS認証や本人確認を実施（必要な場合）。
- 利用可能店舗で商品を購入。
- 後日、請求書やアプリ内で代金を確認し支払う。
審査の有無と本人確認について
後払いアプリには審査が必要なものと不要なものがあります。審査なしで利用可能なアプリ（例：バンドルカード）や、本人確認が簡単なアプリ（例：atone）も多いので、自分の状況に合ったアプリを選びましょう。
クレジットカードと後払いアプリの違い
| 比較項目 | クレジットカード | 後払いアプリ |
| 審査基準 | 厳格（年収や信用情報など） | 比較的緩やか（簡易な本人確認で済む場合も） |
| 支払い方法 | 一括払い・リボ払い・分割払い | 一括払いが主流、一部分割可能 |
| 利用可能店舗 | 国内外の加盟店 | アプリにより限定 |
| 手数料 | リボ払いなどで発生 | 支払い方法によるが無料の場合もあり |
| 利用限度額 | 高額（数十万〜数百万） | 低額（5万円〜50万円） |
後払いアプリを選ぶ際のポイント
後払いアプリを選ぶ際には、手数料や利用可能な店舗、使いやすさなどに注目しましょう。
使いやすさで選ぶ
非チャージタイプ：簡単な操作で利用可能
非チャージタイプの後払いアプリは、事前のチャージが不要で、使いたいときにすぐに利用できるのが特長です。
例えば、PayPay後払いやLINE Payは、スマートフォン一つで簡単に決済が完了するため、手軽さを重視する人に最適です。また、初めて後払いアプリを使う人でも簡単に利用を始められるのが魅力です。
チャージタイプ：使いすぎを防止したい方向け
自分で金額をチャージする仕組みのチャージタイプは、利用金額をあらかじめ設定することで、計画的に支出を管理できます。
バンドルカードやKyashのように、チャージ金額を超えて利用できない仕様のアプリは、衝動的な買い物や使いすぎを防ぎたい方におすすめです。
キャリア決済タイプ：携帯料金と一緒に支払える
ドコモやau、ソフトバンクなどの携帯料金とまとめて支払いが可能なキャリア決済タイプのアプリは、支払い管理が簡単で、携帯料金と合わせて引き落としされるため便利です。
d払いやau PAYは、対応店舗が多く、普段の生活で使いやすい選択肢となります。
利用可能な店舗で選ぶ
実店舗向けのアプリ
コンビニやスーパーでの利用を重視する場合、PayPayやLINE Payなど、実店舗での対応が広いアプリがおすすめです。これらのアプリはQRコード決済に対応しており、日常の買い物をスムーズにします。
また、特定のキャンペーンやポイント還元がある場合も多く、利用者にとってメリットが大きいです。
通販で便利なアプリ
オンラインショッピングを頻繁に利用する場合は、Paidyやatoneといったネットショップ専用のアプリが便利です。これらのアプリは、請求書払いに対応しており、商品が手元に届いた後に支払いができるため、安心感があります。
また、分割払いにも対応している場合があり、高額商品の購入時に役立ちます。
手数料を比較する
利用金額や支払い方法によって手数料が発生する場合があるため、事前に確認することが重要です。たとえば、LINE Payは手数料がかからない支払い方法を選べるため、頻繁に利用する方にとってコストを抑える選択肢となります。
一方、Smartpayのように、3回払いまで手数料が無料のアプリもあり、計画的に利用することでお得に活用できます。
利用限度額のチェック
後払いアプリを選ぶ際には、自分の利用目的に応じた限度額を確認することが重要です。例えば、PayPayクレジットのように最大200万円までの利用が可能なアプリは、高額商品の購入時に適しています。
一方、日常的な少額決済であれば、限度額が低めのアプリでも十分です。
本人確認のスムーズさ
アプリの利用開始までの手続きがスムーズであることも大切なポイントです。atoneやバンドルカードのように、SMS認証だけで利用を始められるアプリは、手間をかけたくない人に適しています。
一方で、高額取引や分割払いに対応しているアプリは、本人確認が厳格である場合もありますが、その分セキュリティが高いというメリットがあります。
これらのポイントを意識して自分に合った後払いアプリを選ぶことで、便利で安心なキャッシュレス生活を実現できるでしょう。
おすすめ後払いアプリ
ここでは、おすすめの後払いアプリを30種類紹介します。それぞれの特徴と利用方法を詳しく解説。
Oliveフレキシブルペイ
Oliveフレキシブルペイは、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いを一つのアプリで切り替え可能な多機能な後払いサービスです。
Visa加盟店で使えるため、国内外の幅広い店舗で利用可能です。特に、スマホのVisaタッチ決済による最大20％還元など、利用者に嬉しい特典が豊富です。シンプルな登録手順と高い使い勝手が特徴で、家計管理を一元化したい人に最適なアプリです。
PayPayクレジット
PayPayクレジットは、PayPayアプリ内での支払いを後払いで利用できるサービスです。一括払いなら手数料が無料で、利用上限は最大200万円と高額決済にも対応。
日常使いのPayPayと連携しているため、キャッシュレス生活をより便利にします。高いセキュリティとスピーディーな利用開始が特徴で、PayPayユーザーに特におすすめです。
メルペイのあと払い
メルペイのあと払いは、iD決済に対応しており、コンビニや飲食店などで手軽に使える後払い機能です。メルカリアカウントと連携することで、オンラインでもオフラインでもスムーズに利用できます。
利用限度額の範囲内で計画的に支払い可能で、使いすぎを防止。メルカリユーザーにとって特に便利な後払いサービスです。
バンドルカード
バンドルカードは、わずか1分でバーチャルカードを作成可能な後払いアプリです。事前チャージ式で、利用金額を自分で管理できるため、使いすぎを防ぎたい方にぴったり。
Visa加盟店で幅広く利用可能で、後払い機能「ポチっとチャージ」も搭載。学生や若者から人気を集めています。
Paidy(ペイディー)
Paidyは、メールアドレスと電話番号だけで登録可能な後払いアプリです。事前登録やクレジットカード不要で、Amazonや楽天などのオンラインショッピングで利用できます。
分割払い（3回/6回/12回）にも対応しており、計画的な買い物が可能。使いやすさと柔軟な支払いプランが魅力です。
atone(アトネ)
atoneは、利用額200円ごとに1ポイントが貯まり、そのポイントを支払いに利用できる後払いアプリです。簡単な会員登録で、コンビニやネットショップでの利用が可能。
請求書払いにも対応しており、支払い手段が柔軟。ポイントでお得に利用したい人におすすめのサービスです。
Kyash
Kyashは、プリペイドカードとしても使える後払いアプリで、家計簿アプリとの連携がしやすいのが特徴です。バーチャルカードの発行が可能で、日々の支出をリアルタイムで管理できます。
国際ブランドVisaを採用しており、ネットショッピングから店舗利用まで幅広く対応。支出管理を重視する方に最適です。
Smartpay
Smartpayは、3回払いまで手数料が無料で利用できる後払いサービスです。購入時に最初の支払いが発生し、その後2回の分割で支払い完了。高額な買い物や急な出費に便利です。
クレジットカード不要で、銀行口座からの引き落としも可能。シンプルで柔軟な支払いプランを求める方におすすめです。
BANKIT（バンキット）
BANKITは、後払い機能と借入れ機能を兼ね備えた多用途アプリです。Visaプリペイドカードとして利用でき、Apple PayやGoogle Payにも対応。
お金の管理がしやすく、ユーザー間の送金機能も便利です。立て替え機能や柔軟な返済計画を提供するため、日常的な資金管理に役立ちます。
B/43(ビー ヨンサン)
B/43は、プリペイドカードと家計簿アプリを融合させた後払いサービスです。同棲カップルや夫婦が共同で利用できるペアカード機能が特徴。
入金した金額を後払いチャージで利用可能で、支出を効率的に記録できます。手軽にお金の流れを管理したい人に最適なアプリです。
ultra pay
ultra payは、審査なしで作成できるプリペイド式のVisaカードです。オンラインショッピングや実店舗での支払いに利用可能で、チャージした分だけ使える仕組みが特徴。
使いすぎ防止に役立ちます。カードの種類によって利用範囲が異なり、国内外で幅広く使えます。
Vマネー後払い
Vマネー後払いは、Vポイントを活用した後払いサービスで、ショッピング利用でポイントが貯まるのが特徴です。後払いでチャージした金額は、Vポイント加盟店で幅広く利用可能。
手数料が一部発生しますが、口座振替を選べば無料で支払い可能です。貯めたポイントを有効活用したい方におすすめです。
ソフトバンクカードアプリ（旧ソンドルカード）
ソフトバンクカードアプリは、ソフトバンクの携帯料金と一緒に支払いができる後払いサービスです。Visa加盟店で使えるプリペイドカードとして機能し、オートチャージや現金引き出しも可能。
ソフトバンクユーザーにとって、携帯料金と合わせて管理できる利便性が魅力です。
みんなの銀行 Cover（カバー）
みんなの銀行のCoverは、残高不足時に最大5万円まで自動で立て替えてくれる後払いサービスです。給与振込口座や日々の決済口座として活用でき、振込や引き出しにも対応。
プレミアムサービスに加入することで利用可能になり、緊急時の資金補填として安心感を提供します。
LINE Pay
LINE Payは、LINEアプリ内で簡単に送金や支払いができる後払い機能を備えたサービスです。チャージ不要で利用できる「LINEクレジット」を導入し、全国の店舗やオンラインショッピングで使用可能。
ポイント還元率が高く、LINEユーザーにとって利便性の高い決済方法です。
アトカラ
アトカラは、最大6回までの分割払いが手数料無料で利用できる後払いサービスです。クレジットカード不要で、オンラインショッピングや店舗での支払いに対応。
登録後すぐに利用を開始できるシンプルな仕組みが特徴。柔軟な分割払いを求める方に最適です。
d払い
d払いは、ドコモユーザー以外も利用可能なキャリア決済サービスです。携帯料金とまとめて支払いができ、全国のコンビニやドラッグストア、ネットショップで活用できます。
ポイントの二重取りが可能で、dポイントを効率よく貯めたい方に最適な後払いサービスです。
ファミペイ
ファミペイは、ファミリーマートの公式アプリを利用した後払いサービスで、翌月払いにも対応しています。ポイント還元率が高く、最大10万円の利用限度額が設定可能。
さらに分割払いも選べるため、計画的な支払いができます。日常的にファミリーマートを利用する方におすすめです。
支払い.com
支払い.comは、法人向けの請求書カード決済サービスで、経営者や個人事業主に最適です。クレジットカードを使用して、家賃や光熱費、請求書の支払いが可能。
手数料が一律で4％と低く、資金繰りの改善やキャッシュフローの効率化を図りたい事業者に役立ちます。
Pay IDのあと払い
Pay IDのあと払いは、BASEのショップで利用可能な後払いサービスです。購入後に決済をまとめて支払えるため、手元に現金がなくてもショッピングを楽しめます。
シンプルなUIとスピーディな手続きで、BASEユーザーに最適な支払い方法です。
ソフトバンクまとめて支払い
ソフトバンクまとめて支払いは、携帯料金とPayPay利用額を一括で後払いできる便利なサービスです。スマホ1台で全ての支払いを管理できるため、家計簿アプリなどと連携しやすいのが特徴。
ソフトバンクユーザーにとってシームレスな決済手段を提供します。
au PAYのauかんたん決済
au PAYのauかんたん決済は、携帯料金と連携して利用可能な後払いサービスです。12歳以上から利用でき、上限額は年齢に応じて設定。
ポイント還元や特典が充実しており、auユーザーにとってお得な支払い方法です。
イデア
イデアは、貯金機能と後払い機能を兼ね備えた独自性の高い後払いアプリでした。日常の支出をアプリで簡単に管理でき、使いすぎを防ぐ機能が搭載されていました。
現在サービスは終了していますが、ユーザーにとって便利な機能が多く支持されていました。
マエカリ
マエカリは、最大2か月の支払い延長が可能な後払いサービスでした。緊急時の支払い調整に利用されることが多く、柔軟性の高い支払い方法が特徴でした。
サービス終了に伴い、ユーザーは他の後払いアプリへの移行を検討する必要があります。
楽天後払い
楽天後払いは、楽天市場で購入した商品の代金を到着後に後払いできるサービスです。事前登録不要で、請求書が郵送されるため安心して利用可能。
手数料は一律250円と安価で、商品の到着確認後に支払いたい方におすすめのサービスです。
QUICPay
QUICPayは、全国の店舗で利用できる電子マネー型の後払いサービスです。専用カードやスマートフォンで簡単に決済でき、チャージ不要で利用可能。
利用代金は後日クレジットカード決済で引き落とされるため、手間をかけずに利用できます。
後払いワイド
後払いワイドは、最大30万円の利用が可能で、分割払いにも対応していた後払いサービスです。
とくに高額商品の購入や分割手数料の柔軟性で注目を集めていましたが、現在はサービス終了となり利用できません。
NP後払い
NP後払いは、クレジットカードを持っていない方でも簡単に利用できる後払いサービスです。対応店舗数は20万店以上で、支払いはコンビニやLINE Payを含む複数の方法で可能。
与信通過率が高く、多くのユーザーが利用しやすい設計になっています。
Yahoo!ゆっくり払い
Yahoo!ゆっくり払いは、Yahoo!ショッピングで購入した商品の支払いを最大2か月後まで延ばせる後払いサービスです。請求書発行手数料は250円とリーズナブル。
余裕を持って支払いができるため、計画的な利用に最適です。
iD
iDは、全国のコンビニや飲食チェーン店で利用可能な電子マネー型の後払いサービスです。
スマートフォンや専用カードでの決済に対応し、利用代金はクレジットカードを通じて後払いとなります。日常の買い物をスムーズにする便利なサービスです。
後払いアプリのメリットとデメリット
後払いアプリは、現金が手元になくても買い物ができる便利なサービスで、特にキャッシュレス決済が普及した現代社会で多くの人に利用されています。
給料日前の出費や、クレジットカードを利用できない人にとって心強い選択肢となる一方で、手数料や使いすぎのリスクといったデメリットも存在します。
ここでは、後払いアプリの利便性や注意すべきポイントについて詳しく解説します。
後払いアプリのメリット
現金がなくても買い物可能
後払いアプリを利用すれば、手元に現金がなくても商品やサービスを購入でき、急な出費にも柔軟に対応できます。
給料日前や、急な買い物が必要になったときに重宝するため、計画性を持って利用すれば家計の強い味方になります。
クレジットカードが不要
クレジットカードを持っていない人でも利用できるため、学生や新社会人、審査に通らなかった人にも利用の幅が広がります。
クレジットカードに比べて審査が簡易なものが多く、申し込みから利用開始までの手続きがスムーズな点もメリットです。
商品到着後に支払える安心感
通販などで後払いを選べば、商品が手元に届いた後に支払えるため、不良品や詐欺のリスクを軽減し、安心して購入できます。
購入した商品を確認した後に支払いを行うことで、ネットショッピング初心者でも気軽に利用できるのが特徴です。
利用しやすい手軽さ
アプリの登録や利用が簡単で、スマホ一つで手続きが完了するものが多く、現代のキャッシュレス社会に適した利便性があります。
QRコード決済やバーコード決済などと組み合わせて使えるアプリもあり、さまざまなシーンで活用できます。
後払いアプリのデメリット
手数料が発生する
一部の後払いアプリでは、利用するたびに手数料が発生し、小額決済であってもコストがかかる場合があります。
特にコンビニ払いや請求書払いでは追加料金が発生することが多いため、頻繁に利用すると予想以上のコストがかかる場合もあります。
利用可能な店舗が限られる
全ての店舗で利用できるわけではなく、対応する加盟店を事前に確認する必要があります。また、オンライン決済のみの対応アプリも多いため注意が必要です。
普段よく利用する店舗やサービスで使用可能かを事前に確認することが重要です。
支払い遅延のペナルティ
支払いが遅れると、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がつく可能性があります。これにより、将来的にクレジットカードやローンの審査に影響することもあります。
支払い期限をしっかり守ることが重要であり、計画的な利用が求められます。
使いすぎのリスク
後払いの便利さが仇となり、利用金額が膨らみやすい点もデメリットです。気づかないうちに大きな負債を抱えるリスクがあります。
複数の後払いアプリを同時に利用していると、合計金額を把握しづらくなるため、特に注意が必要です。
後払いアプリの注意点
後払いアプリを利用する際には、手数料や使いすぎを防ぐための対策を講じることが重要です。計画的な利用や適切な防犯対策を取ることで、不正利用や支払い遅延のリスクを軽減できます。
また、アプリ選びにおいては、対応店舗や手数料体系を比較し、自分に最適なものを見つけることがポイントです。
手数料を抑えるコツ
手数料が発生しない支払い方法を選ぶか、手数料無料キャンペーンを活用することでコストを抑えられます。
例えば、銀行口座引き落としやアプリ内ポイントでの支払いなどが手数料無料のケースが多いです。また、頻繁に利用する場合は、低手数料のアプリを選ぶこともポイントです。
計画的な利用で使いすぎを防止
利用限度額を設定できるアプリを選び、毎月の利用金額を確認することで浪費を防げます。また、支払い能力を超えた利用を避け、生活費に影響しない範囲で活用することが重要です。
家計簿アプリと連携することで支出の可視化が可能になります。
防犯対策を徹底し、不正利用を防ぐ
アプリ利用時には、強力なパスワードや二段階認証を設定し、アプリやスマホのセキュリティを最新の状態に保つことが重要です。
また、定期的に利用履歴を確認し、不正な取引がないかチェックしましょう。万が一のトラブルに備え、サポート窓口の連絡先を把握しておくと安心です。
適切なアプリ選びをする
アプリごとの特徴や対応店舗、手数料体系を比較し、自分のライフスタイルに合ったものを選びましょう。特に、頻繁に使う店舗やサービスで対応しているアプリを選ぶと便利です。
利用目的や支払いスタイルに応じて、複数のアプリを使い分けるのも一つの方法です。
まとめ
後払いアプリは、現金が手元になくても商品を購入できる便利なキャッシュレス決済方法として注目を集めています。
本記事では、審査不要や即日利用可能なアプリを含む30の後払いサービスを比較し、それぞれの特徴や利用方法を詳しく解説しました。
アプリは「非チャージタイプ」「チャージタイプ」「キャリア決済タイプ」「請求書払いタイプ」の4種類に分類され、利用者のライフスタイルやニーズに応じた選択が可能です。
後払いアプリには、急な出費への対応やクレジットカード不要といったメリットがある一方、手数料の発生や支払い遅延によるリスクといったデメリットも存在します。
選び方のポイントとしては、利用可能店舗や手数料、限度額、使いやすさを考慮し、計画的に利用することが大切です。
とくに、手数料無料キャンペーンやセキュリティ対策の徹底を心がけることで、トラブルを防ぎつつ安心して利用できます。後払いアプリは適切に活用することで、現代のキャッシュレス生活をより便利で快適にする重要なツールとなるでしょう。